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5 valiosas lecciones de la pandemia sobre ahorro e inversión

 5 valiosas lecciones de la pandemia sobre ahorro e inversión

Imagen ilustrativa. Foto creada por awesomecontent – www.freepik.es

A pesar de la crisis que vive el país, la cual se agravó por la pandemia, expertos concuerdan en que mantener el hábito del ahorro es primordial para superar la situación de una mejor manera.

Por esa razón, Luis Diego Herrera, analista económico de Grupo Financiero ACOBO, y experto en el tema, considera que la situación del COVID-19 deja 5 valiosas lecciones sobre ahorro e inversión, que se pueden aplicar, aún sino se dispone de mucho dinero para comenzar.

Otros analistas financieros también apoyan esta visión de las 5 lecciones.

Lección #1: Es posible ahorrar pese a la crisis.

“Sí, es posible ahorrar en medio de la crisis: lo primero es revisar los ingresos y gastos y elaborar un presupuesto que sea lo más realista posible. Dentro del mismo lo ideal es destinar un porcentaje al ahorro y buscar los mecanismos necesarios para que sea un ahorro programado y automático. 

Las consecuencias económicas de la pandemia han hecho que los consumidores estén menos inclinados a gastar. El confinamiento ha cambiado el patrón de consumo de las personas, pues existe el temor de que sus ingresos se vean disminuidos en el futuro o ya tienen esa situación. La mejor recomendación es la austeridad y para aquellos hogares que tenían ahorros, tratar de hacer el mejor uso de estos”, explicó Adriana Escalante, Coordinadora Comercial de la misma empresa. 

Lección #2: Mantener la calma. 

Siempre se debe mantener la tranquilidad (no tomar decisiones a la ligera). Y es que, a pesar de un entorno difícil, siempre existen oportunidades de inversión atractivas.

“La decisión de ahorrar, sumado al hecho de mantener la calma a la hora de decidir en qué título valor colocar estos ahorros, en entornos con incertidumbre, le permite al inversionista, con recursos líquidos disponibles, aprovechar las oportunidades que surgen en los mercados”, explicó Escalante.

Lección #3: Explorar alternativas

“Los fondos de inversión le permiten al pequeño ahorrante acceder a rendimientos mayores por la diversificación en diferentes emisiones. El gestor reúne fondos de distintos inversores, físicos o jurídicos, para adquirir en el mercado bonos con rendimientos mayores. En conjunto brindan un rendimiento promedio superior que una sola posición”, detalló Escalante.

En general las tasas de interés han bajado como consecuencia de la situación particular que viven las economías, de ahí que la recomendación es buscar otras alternativas.

“Lo que pueden hacer los ahorrantes es diversificar sus portafolios, y colocar una parte de sus recursos en opciones que generen un poco más de rendimiento, aunque sean más riesgosas, siempre contando con asesoría profesional y personalizada”, aportó Luis Diego Herrera, analista de Grupo ACOBO.

Lección #4: No se requiere capital alto para iniciar

Se puede empezar con 25 mil colones o menos. Eso depende del banco y del tipo de fondo de inversión.

“Históricamente estos fondos han ofrecido una rentabilidad mayor que una cuenta de ahorro y una mayor liquidez, que invertir de forma directa en un certificado a plazo en un banco estatal o privado”, detalló la Coordinadora Comercial.

Lección #5: Las opciones reguladas siempre serán las mejores 

Ante la tentación de invertir en opciones digitales que no están reguladas, Herrera advirtió que se debe tener cuidado, pues, a mayor rendimiento u ofrecimiento de ganancias, el riesgo es más alto. Eso quiere decir que puede perder su dinero muy fácilmente.

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Para finalizar, los expertos brindan las siguientes recomendaciones para quienes quieren iniciar un ahorro, o bien, empezar a reinvertir sus ahorros:

  • Realizar un presupuesto que permita establecer un nivel de ahorro.
  • Consumir siempre ajustándose al presupuesto y evitar gastar en cosas innecesarias (Gastos hormiga).
  • Evitar dejarse seducir por ofertas / publicidad en bienes y servicios innecesarios.
  • No endeudarse por consumo o gastos que a mediano o largo plazo no tendrá ningún rendimiento de vuelta.
  • Informase acerca de las entidades reguladas por Sugeval que operan en el mercado financiero.
  • No invertir en empresas no conocidas ni en instrumentos que no se comprendan (Plataformas digitales no reguladas, empresas que ofrezcan rendimientos exorbitantes y fuera de la media del mercado, empresas promovidas por personas no profesionales).

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Floribeth González

Directora Editorial de CR Actualidad. Licenciada en Periodismo con más de 8 años de experiencia. Consultora en Comunicación Digital, Relaciones Públicas y Sostenibilidad. Especialista en RSE, Derechos Humanos y Resolución Alterna de Conflictos. Embajadora de Chicas Poderosas.

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